Olá, nesta Lista eu vou mostrar sem enrolação como Eu organizo meus investimentos baseado em 3 Pilares: Rendimento, Praticidade e Segurança.
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Organização:
Distribuição dos Investimentos e Metas
Uma das primeiras ações do investidor é determinar quais são seus objetivos de investimento. Isso pode incluir aposentadoria, compra de uma casa, educação dos filhos ou qualquer outra meta financeira que você tenha.
Defina também uma distribuição para suas aplicações. A metodologia que eu uso é baseada na ARCA, que é ensinada pelo Thiago Nigro. Consiste em dividir os investimentos em 4 tipos de Mercados, aproximadamente 25% em cada .
- Ações de Negócio (bolsa)
- Real Estate (FII - Fundos Imobiliários)
- Caixa (Títulos de baixa liquidez)
- Ativos Internacionais (Investir em dólar e Criptomoedas)
Dica:Esse é um processo que vai se aperfeiçoando com o tempo, conforme você for estudando e conhecendo o mercado.Dê uma olhada no Site Carteira Holder onde você pode testar ideias de distribuição. {alertSuccess}
Coloque sua Situação Financeira no papel
Faça uma análise completa de sua situação financeira atual, incluindo suas receitas, despesas, dívidas e patrimônio líquido. Compreender sua situação financeira irá ajudá-lo a tomar melhores decisões de investimento.
Acesse Meu Planner Financeiro e faça uma cópia para você:
Estabeleça um Plano de Poupança / Alocação
Com a tabela anterior, você terá uma visão geral do seu orçamento com previsibilidade de Entradas e Saídas. Crie um orçamento que permita economizar regularmente e reserve uma quantia para investir.
META:1 - Sempre gastar menos do que ganha;2 - Investir primeiro, pagar contas depois (Pai Rico, Pai Pobre). {alertSuccess}
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Investimento Básico:
Crie uma Reserva de Emergência
Antes de investir, é aconselhável ter uma reserva de emergência. Separe um dinheiro para cobrir despesas inesperadas ou emergências ou oportunidades, entre três a seis meses de despesas básicas.
Na Prática:
Estes são os investimentos que Eu utilizo (não é uma recomendação, você deve avaliar se faz sentido para o seu plano e perfil de risco):
1 - Carteira 99Pay:
Esse é o aplicativo "Carteira Digital" da concorrente do Uber. - Tem um rendimento excelente, mas um risco moderado por se tratar de uma empresa nacional. Mesmo assim, acho confiável na minha estratégia de segurança que é alocar uma pequena quantia que não possa prejudicar meu orçamento. Outra vantagem é poder comprar criptomoedas no próprio App.
| ITEM | DESCRIÇÃO |
|---|---|
| Investimento | Carteira 99Pay |
| Valor | R$500,00 |
| Rendimento | 220% do CDI |
| Risco | Moderado |
| Liquidez | Imediata |
| Estratégia | Manter R$500,00 investido e mensalmente comprar Biticoin com o rendimento |
| Link | {getButton} $text={99Pay} $icon={link} $color={green} |
2 - CDB de Liquidez diária do Banco Sofisa:
É o mesmo que emprestar dinheiro para o Banco. - Com a finalidade de atrair clientes, o Banco Sofisa disponibiliza este CDB com um dos melhores rendimentos do mercado e a segurança do FGC.
| ITEM | DESCRIÇÃO |
|---|---|
| Investimento | CDB de Liquidez diária do Banco Sofisa |
| Valor | Até 80% da Reserva de Emergência ou até R$250.000,00 |
| Rendimento | 110% do CDI |
| Risco | Baixo |
| Liquidez | Diária (comercial) |
| Estratégia | Aproveitar a promoção para Novos Clientes (veja os detalhes aqui) e concentrar minha Reserva de Emergência neste título |
| Link | {getButton} $text={Promoção Sofisa} $icon={link} $color={green} |
3 - Tesouro Selic de Liquidez Diária:
É o mesmo que emprestar dinheiro para o Governo. - Você precisa ter conta em uma Corretora (tipo Nubank, XP, Inter) para intermediar a compra do Título com o Tesouro. É muito seguro, tanto na questão do resgate quanto no rendimento que, apesar de moderado, sempre vai estar atualizado com o mercado.
| ITEM | DESCRIÇÃO |
|---|---|
| Investimento | Tesouro Selic de Liquidez Diária |
| Valor | Até 10% dos meus investimentos ou até R$10.000,00 |
| Rendimento | Taxa Selic over - igual ao CDI |
| Risco | Muito Baixo |
| Liquidez | Diária (comercial) |
| Estratégia | Reserva e Caixa |
| Link | {getButton} $text={Qual é a Melhor Corretora} $icon={link} $color={grey} |
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Investimento Intermediário:
Aprimore seu Conhecimento
Aprenda sobre os diferentes tipos de investimento: Eduque-se sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis, como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, entre outros. Compreenda os riscos, benefícios e características de cada um.
Determine seu perfil de risco
Avalie sua tolerância ao risco. Isso envolve entender o quanto você está disposto a arriscar em seus investimentos e qual é a sua capacidade financeira para suportar possíveis perdas. Isso ajudará a determinar a alocação de ativos adequada para o seu portfólio.
Abra uma conta de investimento
Pesquise e escolha uma instituição financeira confiável para abrir uma conta de investimento. Isso pode ser feito por meio de bancos, corretoras, empresas de investimento on-line, entre outros. Certifique-se de entender as taxas, comissões e serviços oferecidos pela instituição.
Comece a investir
Após abrir sua conta de investimento, comece a colocar seu plano em ação. Faça escolhas de investimento com base em sua estratégia, diversifique seu portfólio e acompanhe regularmente o desempenho de seus investimentos.
Monitore e ajuste seu portfólio
Fique atento ao desempenho de seus investimentos e faça ajustes conforme necessário. Isso pode incluir a compra ou venda de ativos, rebalanceamento de sua alocação de ativos ou realocação de recursos com base em suas metas e condições de mercado.
Lembre-se de que investir envolve riscos, e é sempre recomendável buscar orientação de um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões de investimento significativas.
Aviso LegalComo orientado pela ANBIMA no Guia para Publicidade e Divulgação de Material Técnico de Fundos de Investimento.Leia o prospecto e o regulamento antes de investir.Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura.Rentabilidades divulgadas podem estar sujeitas a impostos.Fundos de Investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou Fundo Garantidos de Crédito - FGC.Para avaliação da performance de um Fundo de Investimento é recomendável a análise de, no mínimo, 12 meses.As informações presentes neste material técnico são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.{alertWarning}